पर्सनल लोन क्या है और पर्सनल लोन से जुड़े सारी जानकारी (2021)

क्या आप भी पैसो के लिए चिंता मे हैं? क्या आपको को भी पैसों की ज़रूरत है? क्या आप भी एक Personal Loan लेने के बारे मे सोच रहे है? तो फिर चलिए इन सभी का उत्तर आज हम आपको एक पोस्ट मे ही दे देते है। हम इस पोस्ट मे आपको पूरा जानकारी देंगे इस Personal Loan के बारे मे। ये Personal Loan क्या है, कैसे ले सकते है, कितने प्रकार का होता है आदि सब कुछ इस पुरे पोस्ट बिचार करेंगे। तो चलिए आगे बढ़ते है और जान लेते है की पर्सनल लोन क्या है। 

Personal Loan क्या है (Personal Loan Kya hai)

Personal loan

एक Personal Loan वो राशि है जिसे आप विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग करने के लिए उधार लेते है।  उदाहरण के लिए, आप पर्सनल लोन का उपयोग कोई भी कर्ज को चुकाने के लिए, घर के नवीनीकरण के लिए, या शादी की योजना बनाने के लिए ले सकते है। सिर्फ यही नहीं वल्कि और भी कई Personal कारणों से लिए जाने वाले लोन ही पर्सनल लोन (Personal Loan) है।   

Personal Loan अपने लेनदेन वाले Banks, Credit Unions या ऑनलाइन उधारदाताओं द्वारा पेश किया जा सकते हैं।  आपके द्वारा उधार लिया गया पैसा समय के साथ चुकाना पड़ता है वो भी पुरे ब्याज के साथ। Loan के लिए कुछ Lenders शुल्क भी ले सकते हैं।

कुछ शब्दो मे, पर्सनल लोन एक ऐसा लोन है जिसके लिए कोलैटरल या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है और इसे न्यूनतम Documents के साथ पेश किया जाता है।

आप इस लोन से प्राप्त धनराशि का उपयोग किसी भी वैध वित्तीय आवश्यकता के लिए कर सकते हैं। इसमें भी अन्य लोन की तरह, आपको बैंक के साथ सहमत शर्तों के अनुसार लोन को चुकाना होगा।  आम तौर पर इसमें आसान समान मासिक किश्तों (Monthly Instalments) में कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक शामिल हो सकते हैं।

Personal Loan कितने प्रकार का होता है (Types of Personal Loans)

तो ये Personal Loan भी Business Loan की तरह ही दो प्रकार मे काम करता है। पर्सनल लोन भी सुरक्षित या असुरक्षित दोनों मे ही काम करता है।

Secured Loan and Unsecured Loan

एक Secured Personal Loan वह होता है जिसके लिए उधार लेने की शर्त के रूप में किसी प्रकार के संपार्श्विक (Collateral) की आवश्यकता होती है।  उदाहरण के लिए, आप नकद संपत्ति (Cash Assets), जैसे बचत खाता या जमा प्रमाणपत्र (CD), या अपनी कार या नाव जैसी भौतिक संपत्ति (Physical Assets) के साथ एक Secured Loan सुरक्षित कर सकते हैं।  यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता (Lenders) ऋण को संतुष्ट करने के लिए आपके संपार्श्विक (Collateral) को रख सकता है।

एक Unsecured Personal Loan के लिए पैसे उधार लेने के लिए किसी संपार्श्विक (Collateral) की आवश्यकता नहीं होती है।  Banks, Credit Unions, और Online Lenders योग्य उधारकर्ताओं को सुरक्षित और Unsecured Personal Loan दोनों की पेशकश कर सकते हैं।  बैंक आमतौर पर बाद वाले को पूर्व की तुलना में जोखिम भरा मानते हैं, क्योंकि जमा करने के लिए कोई संपार्श्विक (Collateral) नहीं लेते है।  इसका मतलब है कि Personal Loan के लिए उच्च ब्याज दर का भुगतान करना।

Advantages of Personal Loans

Flexibility

पर्सनल लोन का पहला फायदा Flexibility।  कुछ प्रकार के Loans का उपयोग केवल एक निश्चित तरीके से किया जाना चाहिए।  उदाहरण के लिए, जब आप Car Loan के लिए आवेदन करते हैं तो ऋण के पैसे खर्च करने का एकमात्र विकल्प कार खरीदना होता है।  यह व्यक्तिगत ऋणों (Personal Loans) के मामले में नहीं है, जिनकी ऋण राशि का उपयोग उपभोक्ता की पसंद के कारण ऋण समेकन से लेकर चिकित्सा बिल भुगतान तक किया जा सकता है।

अगर आप बड़ी खरीदारी के लिए फंड देना चाहते हैं लेकिन उस उद्देश्य को तय नहीं करना चाहते जिसके लिए आप पैसा खर्च करना चाहते हैं, तो पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है।  अपना आवेदन जमा करने से पहले, Loan के Approved Purposes के बारे में अपने Lenders से सत्यापित करें।  ये एक ऋणदाता (Lenders) से दूसरे ऋणदाता (Lenders) में भिन्न हो सकते हैं।

Without Collateral

भारत में अधिकांश Personal Loans को अनुमोदन के लिए संपार्श्विक (Collateral) की आवश्यकता नहीं होती है।  यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप उधार ली गई राशि का भुगतान कर सकते हैं, आपको अपने Car, घर या अन्य संपत्तियों को Securities के रूप में रखने के लिए सहमत होने की आवश्यकता नहीं है।

इसका मतलब यह नहीं है कि आप Personal Loan चुकाए बिना बच सकते हैं।  यदि आप अपने प्रदाता के साथ बातचीत की शर्तों के आधार पर व्यक्तिगत ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो आपके पर्याप्त वित्तीय परिणाम होंगे।  हालांकि, आपको अपनी ओर से पुनर्भुगतान में किसी भी विसंगति (Discrepancy) के प्रत्यक्ष परिणाम के रूप में एक घर या कार के त्याग के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

Easy To Manage & Understand

कुछ लोग ऋण को समेकित (Consolidating) करने के लिए Personal Loan प्राप्त करना चाहते हैं, उदाहरण के लिए क्रेडिट कार्ड की शेष राशि के लिए।  अलग-अलग ब्याज दर (Interest Rate), भुगतान कार्यक्रम (Payment Schedules) और अन्य कारकों के साथ कई क्रेडिट कार्डों की तुलना में एक पर्सनल लोन को संभालना आसान है। क्योंकि आपके पास हर महीने एक निश्चित ब्याज दर के साथ एक ही भुगतान होता है।  उधारकर्ता जो कम ब्याज के साथ व्यक्तिगत ऋण लेने में सक्षम हैं, वे अपने मासिक बकाया को अनुकूलित कर सकते हैं और लंबे समय में पैसे बचा सकते हैं।

Disadvantages of Personal Loans

Highest Interest Rates

पर्सनल लोन की ब्याज दरें हमेशा सबसे कम विकल्प नहीं होती हैं।  यह विशेष रूप से क्रेडिट की कमी वाले उधारकर्ता के लिए सच है जो उच्च ब्याज दरों का भुगतान कर सकता है।  ज्यादातर मामलों में, एक उधारकर्ता के रूप में आपका रिकॉर्ड प्रभावित करता है कि ऋणदाता (Lenders) आपके Loan के लिए ब्याज दरों के रूप में क्या प्रस्तावित करता है।  आपके क्रेडिट रिकॉर्ड जितने खराब होंगे, आपसे उतना ही अधिक ब्याज लिया जाएगा।

कभी-कभी, यदि आप कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता हैं तो आपके क्रेडिट कार्ड अधिक Reasonable Rates की पेशकश करते हैं।  Personal Loan प्राप्त करने के बजाय, आप अपने क्रेडिट कार्ड की Balance Transfer सुविधा का उपयोग करके अधिक बचत कर सकते हैं।

Penalties & Extra charges

ऋणदाता Personal Loan पर ब्याज के शीर्ष पर Penalties और Extra Charges लेते हैं।  पहला उदाहरण जहां आप Penalties प्राप्त कर सकते हैं, जब आप अपने बकाया का भुगतान देर से करते हैं।  इसे देर से भुगतान शुल्क के रूप में वर्गीकृत किया गया है।  यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड हैं, तो देर से भुगतान करने पर आप जो शुल्क अदा करते हैं, वही Personal Loans पर भी लागू होता है।

एक अन्य शुल्क जो आपको देना होगा वह है Origination Fee, जो 1% से 6% के बीच होता है।  यह उधारकर्ता के खिलाफ कुल ऋण भुगतान में शामिल करके या जारी होने पर Loan Amount से घटाकर लगाया जाता है।  इस शुल्क में आमतौर पर Loan Processing Charges शामिल होते हैं।

Fixed Monthly Payment

क्रेडिट कार्ड की तुलना में, जहां आपको पर्सनल लोन में अपनी वर्तमान शेष राशि के आधार पर न्यूनतम भुगतान करने का मौका दिया जाता है, वहां न्यूनतम जैसी कोई चीज नहीं होती है।  आपको Lenders के साथ अपने अनुबंध के आधार पर निश्चित राशि का भुगतान करना होगा।  और, यदि आप राशि को पूरा नहीं करते हैं, तो आप शायद इसके लिए अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करेंगे।  जब आप अपने समझौते का पालन नहीं करते हैं तो Personal Loans अधिक महंगे हो जाते हैं।

क्या आप Personal Loan ले सकते है?

पर्सनल लोन लेने के लिए आपको ज्यादा चिंता की कोई बात नहीं है। ये Loan लेने के लिए आपको बस एक Experienced Person बनना पड़ेगा। जैसे की अगर आप ये पहली बार ले रहे है तो फिर आपको इसमें प्रॉब्लम हो सकता है। 

अगर आप एक Self Employed है यानि की कुछ भी करके खुद कमाते है तो फिर आप ये लोन ले सकते है। यानि की अगर आप एक Salaried ता फिर Professional और Small Businessman है तब भी आप इसके लिए Apply कर सकते है। लेकिन इसमें भी आपको एक बात का ध्यान रखना पड़ेगा की आपका उम्र कम से कम 21 साल या उससे ज्यादा 65 साल होना चाहिए।

लेकिन अगर आप एक Businessman यानी कि एक एक्सपीरियंस उद्योगपति है और अगर आपका एक Small Business है तो फिर आपका उम्र 25 साल और उससे ज्यादा 65 साल होना जरूरी है। और तभी आप इस पर्सनल लोन के लिए Eligible होंगे।

अगर आप एक Professional है या फिर एक Businessman है और एक बड़ा बिजनेस चलाते हैं तो फिर आपका जो बिजनेस है वह कम से कम 3 साल या फिर उससे भी ज्यादा पुराना होना जरूरी है। और आपका जो क्रेडिट रिकॉर्ड है वह भी अच्छा होना चाहिए। क्योंकि पर्सनल लोन जब आपको कोई भी Credit Service या फिर बैंक से मिलेगा तो फिर आपका जो Credit Score है उससे ही आपका Interest Rate ठीक किया जाएगा। और आपके बिज़नेस का Annual Income भी मोटामोटी अच्छा होना चाहिए। ताकि वो भरोसा रख सके।

पर्सनल लोन को क्यों चुनें ? 

देखिये हमें हमारे जीबन मे Personal समस्या आते रहते है। तो उसमे ही कब कहा क्या हो जाये ये कोई भी बता नहीं सकता है। वैसे ही जबाब आपको कोई भी इमरजेंसी मे पैसों की ज़रूरत पड़ता है तभी ये लोन लेना चाहिए। और सिर्फ पर्सनल समस्या पर ही नहीं वल्कि अपने किसीभी मनपसंद चीज को खरीदने मे भी इसका उपयोग होता है।

सबसे बड़ी बात यही है की Personal Loan ज़रूरत के समेत मे सबसे मददगार साबित होते आ रहे है। इसीलिए लोग इस लोन को सबसे ज्यादा Prefer करते है। और इसके साथ साथ इस लोन को लेने के लिए Documents ना के बराबर लगते है। कम Interest Rate पर जल्द से जल्द Approved हो जाते है। इसके साथ Monthly Payment भी बोहोती कम रहता है EMI के हिसाब से।

आप जबाब चाहे, किसी भी समस्या के अंदर इस लोन को लेकर समस्या का हल निकाल सकते है। यानि आप जबाब चाहे इस लोन को ले सकते है। जैसे बिज़नेस लोन मे होता है वैसा इस लोन मे नहीं होता है। इसमें गारंटी तो लगते है लेकिन उतना बहोत ज्यादा नहीं। हा ऐसा कुछ ही संस्था ऐसे है जो की ये Service देते है। इसमें जो खास और एक बात है वो है बिलकुल Paperless Documents। और अब तो आप कई Banks के Online Official Site या Application पर ही Loan के लिए Apply कर सकते है।

आपको बस आपका Address Proof, Photocopy, Income Proof, ID Proof, आदि सब देना पड़ेगा। किसी और लोन के हिसाब से इस लोन के लिए जल्द ही Approval मिल जाता है। यानि आपको ज्यादा Wait नहीं करना पड़ता है।

पर्सनल लोन मे कितने % का ब्याज लगेगा?

आपको हमने बता ही दिया की आपके जो भी Credit Score रहेगा उसके ऊपर ये डिपेंड करता है की आपको कितना ब्याज देना पड़ेगा। लेकिन मैं एक एवरेज बता रहा हु की सबसे कम से कम 11.8% से लेकर ज्यादा से ज्यादा 22.4% लिया जाता है। और ये खबरी के अनुसार बताया गया है।

Personal Loan FAQs

Q1:- पर्सनल लोन के लिए क्या क्या Documents की ज़रूरत है?

Ans:-
1) ID Proof
2) PAN Card
3) Address Proof
4) Photocopy
5) Income Proof
6) Signature Copy
7) Business Proof (Optional)

Q2:- पर्सनल लोन कितना ले सकते है?

Ans:- पर्सनल लोन सभी जगह पर अलग अलग है। जबकि सबसे ज्यादा 2 लाख तक है और सबसे कम 40,000 तक।

Q3:- पर्सनल लेना चाहिए या नहीं?

Ans:- मेरे हिसाब से इसमें कोई भी चिंता की बात नहीं है। आप अगर सोचते है की आपको ज़रूरत है तभी आपको लेना चाहिए।

Q4:- पर्सनल लोन के लिए कौन कौन Apply कर सकते है?

Ans:- Salaried People, Self Employed, Professional At Any Work, Businessman, Shop Owner, Importers/Exporters, Mechanics आदि।

Q5:- लोन को चुकाने का समय कितना मिलता है?

Ans:- कम से कम 1 साल और ज्यादा से ज्यादा 3 साल।

निष्कर्ष

उम्मीद है की अब आप जा  चुके है की पर्सनल लोन क्या है और कैसे काम करता है। मैंने कोसिस किया है की आपको इस पोस्ट के माध्यम से पूरा जानकारी दे सकूँ इस Personal Loan के रिगार्डिंग। बाकि आपको हेल्प होता है तो फिर ज़रूर से शेयर करना।

Bijoy Biswashttps://www.hindiadda.xyz
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