बिज़नेस लोन क्या है और 2021 मे बिज़नेस लोन कैसे ले – Documents, Eligibility, Full Process

Business Loan Kaise Le – Documents, Eligibility, Full Process

बोहोत लोग है इस दुनिया मे जो की पैसे कमाते है। लेकिन सभी लोग पैसे कमाने के लिए एक काम नहीं करता है। अलग अलग लोगो की अलग अलग पैसे कमाने की तरीका है। जैसे की जो नौकरी करता है वो सैलरी लेता है। और फिर वही सैलरी से वो अपना घर चलाता है। और कई लोग है जो की Business करता है और लाखो कमाता है। 

उन लोगो को पैसे की चिंता नहीं है जो की अपने जीबन मे बोहोत सफल हो चुके है। लेकिन अब अगर बात करें दूसरे लोगो की जो ना ढंग ना जॉब करते है और ना ही को Business। तो इसीलिए वो लोग काम धंदा ढूंढे लग जाते है। इस Category मे ही कई लोग आते है। ये लोग अपना एक दुकान या फिर छोटा सा Business आदि के लिए पैसे की इंतेजाम करता है। 

और तभी वो लोग आते है इस Loan प्रकिया की तरफ। क्यों की यही माध्यम है जिससे लोग आसानी से अपना एक काम या Business को सुरवात कर सकते है। ये बोहोती लोकप्रिय है एक लोन से अपने बिज़नेस को शुरू करना। तो इसमें ही लोग एक बिज़नेस लोन लेने का सोचता है। शायद आप भी यही सोच रहे होंगे और फिर इस पोस्ट पर आ चुके। तो चलिए सही जगह पकडे है। हम जानेंगे की क्या होता है ये बिज़नेस लोन और आप कैसे बिज़नेस लोन ले सकते है। जानकारी को पूरा ज़रूर पड़े। 

बिज़नेस लोन क्या है (What is Business Loan in Hindi)

Business Loan

हमने शुरू से ही बताया है की जबाब कोई अपना एक दुकान, होटल, आदि जो भी पैसे कमाने वाला रास्ते होते है उन सबके लिए सुरवाती मे जो लोन लिया जाता है उसको ही हम बिज़नेस लोन बोलते है। बिज़नेस लोन लेने का मकसद यही होता है की आप एक Business शुरू करना चाहते है लेकिन आपके पास सम्पूर्ण Investment नहीं होता है। उस समय ये लोन सबसे ज्यादा लिया जाता है।

आप सब जानते है की पहले के समय मे ऐसा तरीका उतना नहीं था। लेकिन अब के समय मे ये बोहोती ज्यादा चर्चा मे है की एक बिज़नेस शुरू करने के लिए किसीभी बैंक से Business Loan लेना। इसके साथ ही सभी Banks ने अपना Business Loan देने की प्रक्रिया को भी आसान कर दिया है। 

चाहे आप बड़ा बिज़नेस हो या फिर छोटा बिज़नेस हो, सभी के लिए ही सरकार ने कई Loan प्रकल्प शुरू किया। इसमें से बोहोत प्रकल्प काफ़ी सारे लोगो को मदद भी कर चुके है। अपने प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के बारे मे तो सुना होगा। सिर्फ यही नहीं, इसे छोड़कर काफ़ी सारे स्कीम्स चालू किया गया है छोटे छोटे उद्यापति लोगो के लिए।

बिज़नेस लोन मे आप कितने तक की लोन ले सकते है? 

सभी तरह के बिज़नेस लोन मे एक जैसा रकम नहीं मिलता है। किसीमे ज्यादा मिलता है और किसीमे थोड़ा कम मिलता है। लेकिन ये डिपेंड करता है आपके Business आईडिया के ऊपर। अगर आपका बिज़नेस आईडिया अच्छा होता है तो फिर आपको 50, 000 रुपए से लेकर 10 लाख तक लोन मिल सकता है। और ये केंद्र और राज्य सरकार योजनाओं के हिसाब से है।  ये लोन सिर्फ आपके एक बेहतरीन बिज़नेस प्लान और फिर आपके करंट अफेयर्स को देखकर ही तय होता है। आप बिना किसी Collateral के 1 करोड़ तक का भी लोन का फायदा उठा सकते है। लेकिन ये भी बिज़नेस के हिसाब से तय होता है।

Business Loan कब लिया जाता है?

बिज़नेस लोन एक तरफ से अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए किया जाता है। जैसे कि कैश फ्लो मैनेजमेंट,  इक्विपमेंट/ मशीनरी खरीदना, कर्मचारियों को रखना, कच्चा माल खरीदना, इन्वेंट्री को अपग्रेड करना आदि के लिए ये लोन काम करता है। 

जानकारी के हिसाब से अनसिक्योर्ड लोन को भी इसीमे ख़िताब दिया जाता है। व्यक्तियों, उद्यमियों, छोटे, मीडियम, और बड़े बिज़नेस की जो भी जरूरते है वो पूरा करने के लिए ही बिज़नेस लोन दिया जाता है। और एक बात जो जबसे अच्छा है इसे लेने के लिए कोई भी संपार्श्विक या अग्रिम सुरक्षा जमा करने की ज़रूरत नहीं है। 

अगर आप MSME या Startup के लिए कुछ लोन के बारे मे सोच रहे है तो फिर ये उपलब्ध है। संपार्श्विक के बिना भी Maximum Loan Amount लागु किया जाता है। यानि आप 1करोड़ तक की अमाउंट ले सकते है वो भी बिना किसी कोलेटरल के। और इसका न्यूनतम कोई भी लिमिट नहीं है ऐसा भी जानकारी मिला है। 

बिजनेस लोन कैसे काम करता है?

अगर आप कोई भी bank या लोन देने वाले संस्थान से एक नया बिज़नेस लोन लेने की सोचते है तो फिर उनको एक Lump Sum प्राप्त होगा।  loan प्राप्त होने के 3 महीने या कुछ महीने के बाद ही आपको एक Fixed समय अबधि मे EMI के रूप से लौटाना पढता है। इस लोन का Interest Fixed भी हो सकता है या अस्थाई दर पार भी हो सकता है। 

शायद आप जानते ही है की ये ब्याज आपको 12 महीने से लेकर 6 बर्ष तक एक बोलबाला पे फिक्स्ड रहता है। लेकिन कभी कभी ये समय बढ़ाया भी जा सकता है। लेकिन ये Loan Amount और Plan के हिसाब से एक Balance होता है। तो आपको ये ध्यान मे रखना पड़ेगा।

Business Loan किस प्रकार के होते है?

तो शायद आप ये नहीं जानते है की बिज़नेस लोन दो तरह से काम करते है। एक होता है Secured और दूसरा होता है Unsecured। तो चलिए अब जान लेते है की इन दोनों मे अंतर क्या है।

Secured और Unsecured Business Loan मे अंदर क्या है

Secured vs Unsecured Business Loan
  • कोई भी Commercial Lender Loan देने में बहुत अधिक जोखिम लेता है क्योंकि इस बात की संभावना हमेशा बनी रहती है कि कोई व्यवसाय विफल हो जाएगा और भुगतान करने में असमर्थ होगा।  एक Secured और Unsecured Loan के बीच मुख्य अंतर यह है कि जिस तरह से Lender उस जोखिम को कम करता है।
  • एक Secured Business Loan के लिए एक विशिष्ट संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, जैसे कि बिज़नेस व्हीकल या कमर्शियल प्रॉपर्टी, जिसे Lender दावा कर सकता है यदि आप अपना Loan चुकाने में विफल रहते हैं।  इस प्रकार के ऋण अक्सर प्राप्त करना आसान होता है और कम ब्याज दरों के साथ आ सकता है क्योंकि ऋणदाता के पास अपना पैसा वापस पाने का एक गारंटीकृत तरीका होता है।  वे Default की स्थिति में आपके कोलैटरल को बेचकर अपने नुकसान की भरपाई कर सकते हैं।
  • दूसरी ओर, Unsecured Loans, किसी भी संपार्श्विक से जुड़े नहीं होते हैं।  Personal Loans, Student Loans और Credit Cards असुरक्षित ऋण के सामान्य उदाहरण हैं।  इस प्रकार के ऋण अक्सर उच्च ब्याज दरों और कठोर अनुमोदन आवश्यकताओं के साथ आते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि Lender को अपना पैसा वापस मिल जाए।
  • Unsecured Loan के साथ Lender के लिए बढ़ते जोखिम के कारण, वे आपको इसे स्वीकृत करने के लिए व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करने के लिए कह सकते हैं।  इसका मतलब यह है कि, यदि आपका व्यवसाय Loan पर चूक करता है, तो आप इसे चुकाने के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी हैं।
  • जबकि एक Creditor आपकी व्यावसायिक संपत्ति को व्यक्तिगत गारंटी के तहत जब्त नहीं कर सकता है, वे कानूनी रूप से आपकी व्यक्तिगत संपत्ति, जैसे कि Bank Accounts, कार और अचल संपत्ति का दावा कर सकते हैं, जब तक कि Loan चुकाया नहीं जाता है।

Business Loan Benefits in Hindi

तो अब हम जानेंगे की बिज़नेस लोन लेने का फायदा क्या क्या है। चलिए जान लेते है। 

  • बिना किसी Collateral के आसानी से लोन प्राप्त कर सकते है। 
  • लोन को चुकाने का समय 12 महीने से लेकर 6 बर्ष तक का होता है और ये ज्यादा भी हो सकता है। ये डिपेंड जरता है Loan Amount पर। 
  • आपको छोटे से छोटे बिज़नेस के लिए भी सहायता मिलता है। यानि आप चाहे जो भी बिज़नेस के बारे मे सोच रहे है वो आप अच्छे से explain करके ऋण ले सकते है। 
  • इसमें कैश फ्लो बढ़ता है। 
  • कठिन परिस्थिति मे सहायक है। 
  • Minimum और Maximum दोनों मे ही लोन ले सकते है।

क्या आप कर सकते है Business Loan के लिए Apply?

अगर आप भी इस लोन के लिए apply करना चाहते है तो फिर आपको बोहोत से चीज़ो को अच्छे से जान लेना चाहिए। और आपको बिज़नेस लोन लेने के लिए कुछ Conditions भी मानने होंगे। 

  • आपके पाश खुद का एक कारोबार होना ज़रूरी है। 
  • अगर आप एक उद्यापति है या फिर कोई भी श्रमिक है तो फिर आप ये ले सकते है। लेकिन हा प्रॉपर नॉलेज होना चाहिए।
  • अगर आपके पास Private Limited Company मौजूद है तो फिर आप ले सकते है। 
  • मान लीजिये आप और आपके कुछ Member मिल के कोई भी कारोबार शुरू करना चाहते है तो फिर इसमें भी आपको लोन मिलेगा। 

बिजनेस लोन के लिए डॉक्यूमेंट्स (Documents For Business Loan 2021)

Documents For Business Loan

अब बात करेंगे सबसे इम्पोर्टेन्ट टॉपिक के ऊपर। जो है Important Documents For Applying Business Loan in 2021 । तो चलिए जान लेते है की क्या क्या चाहिए आपको बिज़नेस लोन लेने के लिए। 

Pan Card: सबसे पहला तो खुद एक Pan Card। जो की सबसे ज़रूरी Documents मे से एक है।

Income Tax Return: इसे लेने की लिए दूसरा ज़रूरी चीज है Income Tax Return Form। और ये कम से कम 2.5 साल से लेकर 3 साल का होना चाहिए। कोई भी बिज़नेस लोन के लिए ये एक इनकम प्रूफ के रूप से काम करता है। और तो और अब ये Mandatory बन चूका है। 

Adhaar Card: Adhaar Card या आपके पास अगर अपने निबासी का कोई भी प्रूफ है तो वो भी इसमें चाहिए होगा।

Business Address Proof: कोई भी बिज़नेस लोन मे Apply करने के लिए आपको बिज़नेस स्थान को बताना पड़ेगा। और इसका Proof भी देना होगा। सारे Loan Services इसी आधार पर लोन देते है।

Bank Statement: आप अपने जीबन मे कितना लोन ले चुके है, कितना चुकाया है, कितना समय लगा उसको चुकाने मे, कब कब लोन लोए थे, किस किस कारण से लिए थे आदि ते सभी का पता लगाया जाता है Bank Statement से। तो ये भी एक Important Documents मे से ही है। 

ऊपर दिए गए सारे चीज़ो का ध्यान आपको रखना होगा। और हा सभी Documents भी अच्छे से Add करके ही आपको इसके लिए Apply करना है। ताकि आपको बाद मे जाके कोई भी समस्या ना हो। 

तो उम्मीद है आपको हमारे ये बिज़नेस लोन क्या है और 2021 मे बिज़नेस लोन कैसे ले पोस्ट की जानकारी अच्छा लगा होगा। अगर आपको थोड़ा भी हेल्पफुल लगता है तो फिर ज़रूर इसको शेयर करना।

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